Что делать сейчас ипотечным заемщикам — гасить или подождать?

С одной стороны, если инфляция наберет обороты, могут обесцениться деньги, а вместе с ними и долги. Так было, к примеру, в 1998 году, когда дефолт обнулил некоторые кредиты. С другой стороны, рост цен может так перегрузить бюджет, что ежемесячный платеж для многих окажется ощутимой суммой, если вообще подъемной. При этом в последние годы власти старались сделать жилищные кредиты доступнее, как результат — с ипотекой сейчас сидят миллионы семей. И что делать — скореей гасить или сохранять спокойствие и не предпринимать резких движений?

Инфляция будет большая

Если ориентироваться на сведения Центробанка, инфляция составит порядка 20%, а то и больше. Но главный вопрос, по мнению экспертов, не в инфляции, а в том, что будет с доходами населения в будущем. Один из наиболее вероятных сценариев развития событий — инфляция, опережающая рост доходов.

«Есть так называемая равномерная ползучая инфляция, когда увеличение доходов успевает ее отыгрывать. Но у нас резкий шаг со структурными изменениями, взлет будет существенный, а значит, будет разрыв между уровнем цен и зарплат. Последние никогда не повышаются ступенчато. Выравнивание начнется после нормализации экономических процессов, но если смотреть по последним решениям Центробанка, то на это отводится минимум полгода», — объясняет экономист Сергей Гордеев.

Соответственно, ипотечникам, которые уже настроились на обесценивание долга, нужно подготовиться еще и к сложным месяцам, когда рост цен будет опережать рост доходов, а ипотечная нагрузка будет ощущаться все острее. Особенно тревожна ситуация для тех, кто рискует потерять работу или резко снизить доходы.

«Да, для тех, кто взял ипотеку в рублях, если договором не предусмотрено изменение текущей ипотечной ставки, появляется определенная „льгота“ за счет инфляции, но важно понимать, что она начнет действовать не сиюминутно, а через 3–6 месяцев. В целом да: если инфляция составит в районе 20%, как оценивает ЦБ РФ, вслед за этим начнется компенсационный рост заработной платы, что частично снизит стоимость долга», — говорит главный редактор журнала «Социум и власть» Сергей Зырянов.

По мнению экономистов, многое зависит от позиции государства: будет оно, к примеру, списывать (хотя бы частично) долги или нет. Пока ничего не понятно, сейчас работают в основном социальные и психологические факторы, единых правил поведения нет, и каждый заемщик может самостоятельно выбрать стратегию. Но если уж ты решил избавляться от долгов, начать надо с наиболее дорогих. Особенно если это микрозаймы.

Так гасить или подождать?

Если досрочное погашение для тебя безболезненно, рассмотри этот вариант. В остальных случаях эксперты советуют не суетиться. Сейчас слишком много неизвестных, и помимо экономической неопределенности ничего не ясно о программах правительства, которые могут оказаться выгодными для ипотечников. Даже при наличии накоплений или собственности, которую можно продать, ничто не мешает тебе сделать это через несколько месяцев, когда переменных будет меньше.

Трезво оцени риски потери работы или снижения дохода. Избавление от ипотеки в таких случаях выгодно, но, если при этом ты остаешься без финансовой подушки безопасности, ситуация может стать критической. Оставь себе денежный запас хотя бы на три месяца.

А пока у тебя есть деньги, квартира, а в квартире еще и спальня — посмотри, какие 10 крутых вещей должны быть в спальне у настоящего мужика.

^{Фото: VPales / Alamy}