Итак. Президент Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах для граждан и предпринимателей. Как мера поддержки это в России уже применялось в пандемию коронавируса и было сочтено весьма эффективным.

Что такое кредитные каникулы и дадут ли их лично тебе?

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это не прощение долгов, а перенос выплат на будущее. Это отсрочка платежей или временное снижение ставки.

Кто может воспользоваться новыми кредитными каникулами

Физлица и представители малого и среднего бизнеса. Необходимо соответствовать следующим условиям:

  1. Кредитный договор был заключен до 1 марта 2022 года.

  2. Доход заемщика упал минимум на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году.

  3. Размер кредита не превышает предельный уровень, установленный кабмином: для ипотеки — 6 млн рублей в Москве, 4 млн рублей в Санкт-Петербурге, Московской области и Дальневосточном федеральном округе и 3 млн рублей в остальных регионах; для автокредитов — 700 тыс. рублей; потребительские кредиты — 300 тыс. рублей для физлиц и 350 тыс. рублей для индивидуальных предпринимателей; по кредитным картам — 100 тыс. рублей.

  4. В момент подачи заявления заемщик не находится на кредитных каникулах.

Подытожим: получить кредитные каникулы можно на потребительский кредит, ипотеку, автокредит и кредитную карту. Срок льготного периода обслуживания займа — от 1 до 6 месяцев. Это пока, правительство при необходимости имеет право его продлить. Подать заявление на кредитные каникулы можно до 30 сентября 2022 года.

Те, кто уже оформлял кредитные каникулы в связи с пандемией коронавируса в 2020 году, сейчас имеют право воспользоваться отсрочкой снова. Можно получить ее по нескольким кредитам, но только один раз.

Как оформить кредитные каникулы

Кредитные каникулы — право, гарантированное законом, так что банк не может отказать заемщику, уточняет портал «Финтолк». У кредитных учреждений имеются программы реструктуризации для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации. Вместе с тем каждый случай рассматривается индивидуально, и банк все же может отказать в предоставлении отсрочки.

На срок кредитных каникул заемщик целиком защищен от выставления банком пени и штрафов. Но проценты продолжают начисляться: по ипотеке — по ставке кредитного договора, по потребкредитам — по ставке 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита.

Закончить кредитные каникулы можно досрочно, в любой момент. По их окончании выплачивать заем нужно будет по прежнему графику, срок выплаты увеличится на срок каникул. И проценты, набежавшие за время предоставленной отсрочки, нужно будет погасить в конце каникулярного срока.

Процедура оформления кредитных каникул

  1. Подать заявление в банк — письменно, по телефону или через его сайт.

  2. Приложить к заявлению документ, подтверждающий падение платежеспособности:

  • справку 2-НДФЛ за 2021 и 2022 годы;

  • справку из Центра занятости (для тех, кто признан безработным);

  • больничный лист, если денежные трудности вызваны болезнью.

«Финтолк» советует просить максимальный срок кредитных каникул, а платеж — минимальный, вплоть до нулевого. Важно: каникулы можно прервать раньше срока окончания, но продлить или снизить платеж уже будет нельзя!

В течение пяти дней банк-кредитор рассматривает заявление и дает ответ. Если не отвечает десять дней, кредитные каникулы предоставляются автоматически. В течение 60 дней банк может запросить дополнительные документы для подтверждения снижения доходов. Если заемщик получает отказ, он может послать жалобы в Роспотребнадзор, Центробанк и прокуратуру.

Скажутся ли каникулы на кредитной истории?

Да, информация о каникулах отражается в кредитной истории, однако ее не ухудшает. Пометка об отсрочке по ипотеке будет проставлена, однако просрочкой это не считается. Главное — соблюдать условия кредитных каникул, достигнутые с банком.


Для подготовки публикации использованы материалы сайтов «Парламентская газета», «Финтолк», «Интерфакс».

Фото: Getty Images